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此外，车辆的本身也有遭到人为破坏的现象。按照金延持的说法，在本就投放量不多的釜山市，几乎每五辆车中，就有两辆车存在破损的情况。“有的是车垫不见了，有的车胎被扎破了。”此外，釜山市的地形并不平坦，频繁上下坡让骑自行车变成了一件非常费力的事情。这名留学生回忆，在釜山市的街头，摩托车的数量要多于自行车的数量。“并不觉得我们城市有很强的自行车文化。”金延持说。

贷款年化利率可控在36%以内NBD：消费金融和网贷业务，是高利息、高坏账、高收益模式吗？谢生：其实不完全是，这要看你的用户情况，其实很多银行放贷的话，贷款利率可以控制在年化36%以内的。有些风险控制做得好的银行，甚至可以做到24%以内。我觉得普惠金融嘛，首先要考虑到用户的可获得性，不是所有人都在乎利率的，那些享受不到金融信贷服务的普通人，他们可能在乎的是能不能拿到贷款，而且很多时候他们借的钱其实绝对金额小、时间短，他可能就是要这笔钱去急用。如果真的把这些业务都卡死的话，那就等于是把他们推到714（指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“逾期费用”）那边去了。只有在一、二线城市的人或者说白领，这些人可获得的金融信贷资源很多，他们才会去比较哪家机构的利率高还是低。而且年化36%之内的消费金融也好，网贷也好，做得还比较好的机构，他真正损失的部分其实只有2%~5%，首次逾期率在7%~9%左右，再高了其实就不赚钱了，现在的获客成本这么高，按笔均贷款5000~6000元算，一个借贷用户的获客成本在500元左右。获客成本每年都在涨，今年初的时候基本上都是翻倍在涨。所以说我觉得这个其实都算不上高利息、高坏账、高收益的模式。实际上网贷机构的利润也就是3个点左右。

在结束了为期两天的货币政策会议后，美东时间周三下午2点，美联储宣布将联邦基金基准利率范围上调25个基点，上调为1.75%至2%，并暗示2018年总共将加息4次——这意味着在今年年底前还将加息两次。此前美联储曾预测2018年总共将加息3次。这是美联储今年的第二次加息行动，同时也是自2015年12月紧缩周期启动以来的第七次加息行动。

此外，虽然目前银行对小微企业的信贷比例有很大提升，但金融机构的小微企业贷款不良率为2.75%，比大型企业高1.7个百分点，单户授信500万元以下贷款不良率更高，金融机构获得的收益较难完全覆盖风险。小微企业融资不应只局限于银行信贷，而应从更广的金融工具中寻找解决方案，如在不同的生命周期关注种子基金、天使基金、风险投资、私募基金等股权类融资，探索融资渠道多元化。

付凌晖还提醒，我国消费前景非常广阔，居民收入进一步增长，消费能力在增强。同时，就业稳定、社会保障范围扩大和鼓励消费的举措，也有利于稳定消费预期，促进消费增长。一、为什么要建设二代征信系统？中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）负责建设、运行和维护的全国集中统一的企业和个人征信系统（即金融信用信息基础数据库，以下简称征信系统），是国家金融基础设施的重要组成部分。一代征信系统于2006年正式运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息，建立企业和个人信用信息共享机制，加快解决金融交易中的信息不对称问题，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。

此外，金融机构作为金融服务的供应方的能力也是关键因素。小微企业贷款的不良率较高，特别是在被纳入监管并规范化后，各项成本增加，竞争也更为激烈了，实际风险也随之加大。因此，金融机构更要了解这部分企业，提出针对中小微企业的风险识别机制和商业模式。